关于加强屠宰管理联合执法严厉查处抗拒阻碍执行公务违法行为的通知

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浙江省湖州市人民政府办公室


湖州市人民政府办公室关于印发湖州市农村住房抵押借款暂行办法的通知

湖政办发〔2008〕85号


　　各县区人民政府，市府各部门，市直各单位：



　　为切实改进信贷服务，妥善解决当前经济运行中存在的农民贷款抵押担保难问题，尽可能为农民创业提供融资方便，加快推进省级社会主义新农村实验示范区建设，推动我市经济又好又快发展，现将《湖州市农村住房抵押借款暂行办法》印发给你们，并将有关事项通知如下：



　　一、对有办理住房抵押借款需要的申请人，国土管理部门和房产登记机关应当优先核发土地使用权证和房屋所有权证。



　　二、对农民创业办经济实体，并符合农村房屋抵押借款条　件的，贷款利率在现执行的浮动利率幅度内实行优惠。



　　三、建立政府农村住房抵押借款风险补偿资金，对新增的农村房屋抵押借款按日均贷款余额1%实行风险补偿，由市、区财政按各50%承担。



　　四、债务履行期届满贷款人未受清偿的，抵押物经依法处置后，房产管理部门应优先办理房屋权属转移手续，免收过户费用。



　　五、各县可依据本办法，结合本地实际情况，制定具体的实施办法和细则。

二○○八年七月十日

湖州市农村住房抵押借款暂行办法

第一章　总　　则




　　第一条　为加强农村住房抵押借款管理，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益，促进社会经济的可持续发展，特制定本办法。



　　第二条　本办法适用于湖州市区城乡建设规划区内，合法取得农村住房所有权的农村居民，以农村住房抵押担保方式申请的贷款。



　　第三条　农村住房抵押借款是指借款人或第三人以不转移占有的方式，将其合法所有的农村住房作为担保，向金融机构申请贷款，借款人到期不履行债务时，金融机构有权依法以该房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿。



　　第四条　办理农村住房抵押借款必须遵守国家法律法规及有关信贷规章　、制度和原则，在平等协商基础上签订抵押借款合同。




第二章　农村住房抵押借款的申请和审查




　　第五条　抵押人可以合法取得所有权的农村房屋申请抵押，但是下列农村房屋不得申请设定抵押：



　　（一）权属有争议的；



　　（二）未取得土地使用权证和房屋所有权证的；



　　（三）依法被查封、扣押、监管或者受其他形式限制的；



　　（四）已依法公告被列入征地拆迁范围的。　



　　第六条　以共有的房屋抵押的，抵押人应当事先征得其他共有人的书面同意。



　　第七条　以已出租的房屋抵押的，抵押人应当将租赁情况告知抵押权人，并将抵押情况告知承租人，原租赁合同继续有效。



　　第八条　设定农村住房抵押时，抵押房屋的价值可以由抵押当事人协商确定，也可以由具有房产评估资质的中介机构评估确定。



　　第九条　农村住房抵押借款由借款方提出申请，并向金融机构提供以下需要审查的资料：



　　（一）借款人及抵押人个人情况及有效身份证明；



　　（二）生产经营内容（项目）、家庭年经济收入情况；



　　（三）借款用途、经济效益情况；



　　（四）抵押物清单、抵押物使用状况及符合法律规定的有关所有权证明；



　　（五）抵押人对抵押物的权属状况、抵押状况、同意处置抵押物等作出承诺；



　　（六）借款人不能偿还贷款时，农村住房所在地集体经济组织同意处置抵押房屋所坐落宅基地的书面证明；



　　（七）金融机构需要审查的其他有关资料。




第三章　　农村住房抵押借款的登记




　　第十条　抵押当事人应当到房屋所在地的房产管理部门办理房屋抵押登记，抵押权自登记时设立。



　　第十一条　农村住房抵押借款登记应当由抵押人和抵押权人双方共同申请。



　　第十二条　申请办理抵押权登记的，应当提交下列材料：



　　（一）登记申请书；



　　（二）申请人的身份证明；



　　（三）房屋所有权证书；



　　（四）宅基地使用权证明；



　　（五）主债权合同和抵押合同；



　　（六）其他必要材料。



　　第十三条　办理房屋抵押权登记的，房产管理部门应当在《房屋所有权证》上作他项权利记载后，由抵押人收执，并向抵押权人颁发《房屋他项权证》。



　　第十四条　已经登记农村住房抵押权发生变更、转让或者消灭的，当事人应当依照房屋登记法等法律法规办理变更、转移、注销登记。




第四章　农村住房抵押借款合同的签订与履行




　　第十五条　农村住房抵押借款申请经金融机构审查同意后，签订抵押借款合同。抵押借款合同必须由借贷双方、抵押人及房屋共有人签章　。



　　第十六条　抵押借款合同及有关资料，金融机构认为有必要的，可以经公证机关对其进行公证。



　　第十七条　抵押借款期限短期贷款最长不超过一年，中长期贷款一般为一至三年，一般不得展期。



　　第十八条　农村住房的抵押率由金融机构根据其在抵押期内的折旧、价格变化及处理费用等情况确定。



　　第十九条　借款人提前偿还贷款的，应当按照实际借款的期间计算利息。




第五章　农村住房抵押权的实现




　　第二十条　债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。



　　抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。



　　折价、拍卖、变卖抵押房屋的受让人必须是符合受让条　件的农村居民。



　　第二十一条　抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由借款人清偿。



　　第二十二条　抵押权实现以后，未经法定程序不得改变土地集体所有权性质和土地用途。




第六章　农村住房抵押借款的管理




　　第二十三条　抵押权利凭证交由金融机构保管。



　　第二十四条　抵押权利凭证须入表外科目管理，建立权利凭证登记簿，并做到账实相符。



　　第二十五条　金融机构应经常检查抵押房屋状况，对被拆迁、出售、转让、馈赠或再抵押状况的，应及时处理。



　　第二十六条　借款方不按约定用途使用贷款的，金融机构有权收回部分或全部贷款，并按规定加收罚息。



　　第二十七条　抵押借款合同发生纠纷时，借贷双方应及时协商解决，协商不成的，任何一方均可申请调解或仲裁，也可向人民法院起诉。




第七章　附 则




　　第二十八条　本办法由市农办负责解释。



　　第二十九条　本办法自公布之日起施行，《湖州市区农村农民房屋抵押登记办法（试行）》（湖政办发〔2001〕98号）同时废止。
　
　

中国人民银行


中国人民银行关于落实《网上银行业务管理暂行办法》有关规定的通知


(2002.04.23)


银发〔2002〕102号

中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：

现就实施《网上银行业务管理暂行办法》（中国人民银行令〔2001〕第6号，以下简称《办法》）有关问题通知如下:

一、关于网上银行业务的准入

（一）网上银行业务的准入程序

根据《办法》第七条和第九条的规定，人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准入，实行“一级监管”的原则，即：各类银行机构首次开办网上银行业务，应由其总行向人民银行总行、分行或营业管理部申请。银行在获准开办网上银行业务后，如需要增加网上银行业务品种，应由其总行或主报告行向人民银行总行、分行或营业管理部申请。

银行通过互联网增开无需人民银行审批或备案的业务品种，由其总行或主报告行事前向人民银行总行、分行或营业管理部书面报告即可开办，无需人民银行回复。

中外合资银行、外商独资银行、外国银行分行的总行或主报告行、以及总部在北京以外地区的股份制商业银行在向人民银行总行提交申请或报告的同时，应抄送人民银行相应分行或营业管理部、以及当地管辖行。在审查期间，人民银行相应分行、营业管理部或当地管辖行如有不同意见，可及时向人民银行总行反馈。

银行分支机构或主报告行以外的其他外国银行分行在其总行或主报告行已获批准的网上银行业务范围内增开网上银行业务，在取得其内部授权后，于事前向人民银行当地管辖行提交书面报告后即可开办，无需人民银行回复。

人民银行当地管辖行收到银行分支机构或主报告行以外的其他外国银行分行的报告后，应及时对该机构开展网上银行业务的情况进行监督检查，及时向人民银行上级行报告发现的问题。

对事前未向人民银行报告即新开网上银行业务的商业银行，人民银行有权依据《办法》第二十六条给予相应处罚。

（二）网上银行业务的准入形式

对适用备案制的网上银行业务申请，统一用“备案通知书”回复商业银行，由人民银行监管部门加盖本部门公章后直接发出。

对适用审批制的网上银行业务申请，人民银行行文批复商业银行。

（三）应补充报送的资料

银行机构首次申请开办网上银行业务，除按《办法》第八条报送有关资料外，还应按照《办法》第八条第（八）项的要求提供以下资料和信息：

（一）注册的网站名；

（二）演示光盘，显示用户界面并介绍申请机构业务运作系统的基本结构；

（三）外国银行分行还应报告其母行网上银行业务的开展情况，具体内容包括业务品种、业务规模、风险管理措施等。

二、开办网上银行业务申请的审查要点

审查银行机构开办网上银行业务的申请，人民银行监管部门应掌握以下要点：

（一）风险管理能力

网上银行业务申请机构应配备合格的管理人员和专业人员，应建立识别、监测、控制和管理网上银行业务风险的方法与管理制度。

（二）安全性评估

银行开办网上银行业务，应对其业务运作的安全性进行评估。人民银行监管部门在对银行该项工作的审查过程中，应把握以下方面：

1、安全性评估应由合格的机构或组织实施。

银行选择的评估机构可以是银行的内部审计部门、或主管部门认可的外部评估机构、或由银行自行组织的专家委员会。衡量评估机构或组织是否合格，要考虑评估机构或组织是否独立于网上银行业务系统的开发部门和运行部门，是否拥有专业评估人员。专业评估人员应掌握国际和国内相关行业的行业标准和专业技能，应能胜任对网上银行业务安全性的评估。

2、应向人民银行提交安全评估报告。安全评估报告应至少满足以下要求：

（1）评估报告应列明评估的范围。评估应突出对信息系统安全的评估，包括安全策略、物理安全、数据通讯安全、应用系统安全等方面的内容。

（2）评估报告应列明评估所依据的国内和国际标准，判断网上银行业务运行系统是否符合标准。

（3）评估报告应指出安全隐患和提出整改的建议，并对网上银行业务的安全性做出明确的结论。

（4）评估报告应由相关责任人签字。一是要由评估机构或组织的负责人签字。如果是由银行自行组织的专家委员会评估，则报告应明确提示每位专家负责评估的部分，并由每一位专家签字；如果是由银行的内部审计部门或外部评估机构评估，则评估报告要由内部审计部门或外部评估机构的第一负责人签字。二是评估报告要经银行的主管部门负责人、主管行长或行长签字，确认评估结论。

《办法》颁布前，经人民银行批准已开办网上银行业务的银行机构，应根据《办法》及本通知的要求，对网上银行业务运行的安全性进行重新评估，提交补充评估报告。

（三）网上银行业务运行应急和业务连续性计划

银行业务运行应急和连续性计划至少应包括以下四个方面的内容：

1、系统的备份情况，包括软硬件的备份和数据的备份。重点审核备份系统核心系统（例如计算机主机）的安放位置、备份系统的安全水平。备份系统核心系统的安放位置应足以保证在当前系统无法运作时不会受到影响，备份系统的安全水平应不低于当前系统的安全水平。

2、对意外事故的处理。主要指在自然灾害或突发性事件（例如地震、电击、非正常断电、外力带来的物理性损毁等）导致系统突然停顿、业务中断情况下的应对措施和实施程序，包括启用备用设备、恢复系统和数据的措施等。

3、对非法侵入或攻击的处理。主要指在遭到内外部的非法侵入和攻击而导致数据被窃、资金损失、程序混乱、系统瘫痪等情况下的应对措施和实施程序。

4、对业务运行应急计划和连续性计划的科学性和有效性进行定期测试的制度安排，包括：（1）具有定期测试的时间安排；（2）测试应在高级管理层的直接监督之下；（3）对测试中发现的问题应及时解决，等。

（四）内部监控能力

网上银行业务申请机构应建立网上银行业务审计制度，应配备相应的网上银行业务审计人员。

三、对网上银行业务的监管和报告要求

人民银行现有对传统银行业务的风险监管要求对网上银行业务仍然适用，但应充分认识网上银行业务监管工作的复杂性和艰巨性，突出对技术性风险的监管，督促银行机构加强对网上银行业务运行安全的检查，并加强对网上银行业务监管人员的培训，建立网上银行业务专业监管力量。

同时，人民银行应督促商业银行建立网上银行业务信息管理系统，按以下要求向人民银行报告网上银行业务经营情况和存在的问题：

一是定期向人民银行及分支机构的监管部门和统计部门报送《网上银行业务基本情况统计表》，于每年4月10日、7月10日、10月10日之前报送上一季度的网上银行业务开展情况，于每年1月10日之前报送上一年度第四季度的网上银行业务开展情况，于每年1月20日之前报送上一年度全年的网上银行业务开展情况；

二是每年初应就上一年度网上银行业务的基本情况、存在问题和下一年度的发展计划向人民银行监管部门报送总结报告；

三是根据《办法》二十四条建立网上银行业务运作重大事项报告制度，及时向监管当局报告网上银行业务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。

各银行机构应按规定的报告格式，自2002年第1季度始向人民银行报告网上银行业务开展情况。对未按要求报告网上银行业务基本情况及风险状况的银行机构，人民银行监管部门有权按有关规定进行处罚。

四、其他事项

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，城市信用合作社、农村信用合作社和邮政储蓄机构开办网上银行业务，可参照《办法》执行。

请人民银行各分行、营业管理部接此文后，及时转发至辖区内的外资银行等相关金融机构。